Depuis plusieurs années déjà, le secteur bancaire se trouve maintenant dans un état de perpétuelle mutation. Conséquence : les banques traditionnelles subissent une pression constante et intense pour s’adapter. Comme nous l’avions évoqué dans le premier volet de cette série, « Core banking : Comment les attentes des clients dépassent les systèmes hérités », une vague de banques numériques, agiles et avant-gardistes, a imposé de nouveaux standards dans le service bancaire : rapidité, agilité et personnalisation sont aujourd’hui incontournables pour répondre aux exigences des clients.
Les banques traditionnelles, elles, peinent souvent à suivre le rythme, entravées par des systèmes informatiques cloisonnés, rigides et incapables de s’adapter au rythme du changement numérique. Parallèlement, elles hésitent à s’engager dans une transformation à grande échelle, souvent perçue comme trop risquée, trop coûteuse ou trop perturbatrice pour les opérations de base.
Pourtant, transformation n’est pas nécessairement synonyme de démantèlement – il ne s’agit pas de forcément repartir de zéro. Les banques peuvent, plutôt, moderniser leurs opérations de l’intérieur vers l’extérieur. Une stratégie solide de gestion des produits et de la tarification leur permet d’améliorer l’expérience client tout en maintenant la continuité opérationnelle.
La gestion des produits et de la tarification est importante
Qu’il s’agisse de prêts ou de comptes courants, la gestion des produits et de la tarification consiste à donner aux banques l’agilité nécessaire pour concevoir, configurer et lancer des produits financiers avec des stratégies tarifaires adaptées.
Le défi pour les établissements traditionnels : un processus souvent trop lent et rigide. Un nouveau produit ou modèle tarifaire peut être soigneusement élaboré, mais s’il faut plusieurs semaines à plusieurs mois pour atteindre le marché, il risque d’être obsolète avant même que les clients ne le voient. Un avantage fort pour les banques digitales qui peuvent passer de l’idéation au lancement en quelques semaines – voire quelques jours. Elles peuvent donc tester, affiner et personnaliser les offres beaucoup plus rapidement. Sans surprise, les banques qui ont adopté des stratégies de tarification pilotées par les données constatent une hausse de 5 à 10% de leurs revenus et de leur valeur économique ajoutée (EVA) – preuve que rapidité, agilité et rentabilité sont liées.
Pour combler cet écart, une gestion des produits et de la tarification permet aux banques de simplifier le développement de produits, d’automatiser la logique tarifaire et de répondre plus rapidement aux évolutions du marché. Plutôt que de remplacer l’infrastructure core, elle agit comme une couche stratégique – améliorant agilité, réactivité et pertinence tout en s’intégrant aux systèmes existants.
Pour de nombreuses banques, une solution consolidée de gestion des produits et de la tarification s’impose comme un véritable “game changer” : elles peuvent alors faire des progrès significatifs dans leur modernisation sans démanteler leurs systèmes core.
Sept fonctions clés qui ont un impact
Aujourd’hui, la gestion des produits et de la tarification ne concerne pas seulement l’efficacité : il s’agit de donner aux banques des outils pour innover en toute sécurité et à grande vitesse. Sept fonctions forment l’épine dorsale de cette transformation, permettant de concevoir des produits plus intelligents, de personnaliser les offres et de rapidement commercialiser des idées :
- Gestion du cycle de vie des produits : gérer les produits de l’idéation au retrait du marché. En alignant les offres sur l’évolution des besoins clients et les tendances du marché, les banques peuvent réduire le délai de mise sur le marché et maintenir des portefeuilles compétitifs et pertinents.
- Configuration tarifaire. Une tarification flexible et réglementée permet aux banques d’adapter leurs offres aux différents segments de clientèle, aux profils de risque et aux conditions du marché. Le résultat ? Des stratégies équitables et personnalisées qui renforcent la satisfaction et la fidélité.
- Simulation et modélisation : tester différents scénarios avant le lancement.
Résultat : des stratégies optimisées, des faux pas coûteux évités et des décisions raisonnées basées sur les données.
- Flux d’approbation et gouvernance. Le versioning, les pistes d’audit et les approbations multi-niveaux intègrent la conformité et le contrôle des risques. Ces garde-fous sont vitaux pour la confiance et la responsabilité dans une industrie réglementée.
- Intégration avec le core banking et les canaux. Une intégration transparente pousse les mises à jour à travers tous les points de contact client, incluant mobile, web et agences, garantissant la cohérence et réduisant les erreurs.
- Personnalisation et offres en temps réel. En utilisant des données contextuelles, les banques peuvent proposer une tarification dynamique et des recommandations de produits personnalisées en temps réel, rendant les interactions client plus pertinentes et opportunes. Cette fonctionnalité repose sur la disponibilité d’une plateforme de données en temps réel et d’une infrastructure de support (comme un core bancaire en temps réel), que de nombreuses banques adoptent progressivement dans le cadre de leur parcours de transformation. Une fois ces éléments en place, les banques peuvent réagir instantanément aux comportements client, aux évolutions du marché et aux signaux de risque – stimulant ainsi l’engagement et la conversion.
- Intégration de services tiers. Les API permettent d’intégrer directement dans les offres des fonctionnalités de partenaires et écosystèmes fintech — de l’assurance au suivi carbone en passant par les programmes de fidélité — pour une réelle valeur ajoutée des stratégies d’open banking.
Comment SBS peut vous aider
Le constat est clair : une gestion avancée des produits et de la tarification peut propulser les banques vers une transformation numérique pérenne, sans perturber les opérations quotidiennes. Cependant, la mise en œuvre d’une telle solution est plus facile à dire qu’à faire. Le défi pour la plupart des établissements bancaires ? Le choix des bons outils, certes. Mais surtout leur intégration efficace avec les systèmes existants – soit un impact mesurable et un alignement avec les objectifs métier.
Et sans l’expertise adéquate, les solutions modulaires peuvent, elles aussi, devenir complexes, lentes à déployer ou difficiles à faire évoluer.
SBP Digital Core est une plateforme modulaire et API-first, conçue spécifiquement pour soutenir la transformation progressive. Elle s’intègre parfaitement avec l’infrastructure legacy, permettant aux banques de se moderniser sans perturber leurs opérations. Qu’il s’agisse de commencer par la gestion du cycle de vie des produits, la personnalisation en temps réel ou la configuration tarifaire, les banques peuvent activer uniquement les fonctionnalités dont elles ont besoin, et évoluer à mesure que leur stratégie se développe.
La plateforme est construite avec une intelligence intégrée, des analyses en temps réel et une livraison omnicanale – pour rester agile et centré sur le client. Et surtout, notre solution permet d’associer innovation et contrôle grâce à des dispositifs renforcés de gouvernance et de conformité. Avec SBS comme partenaire, les banques gagnent plus que de la technologie – elles obtiennent une feuille de route de transformation, des conseils d’experts et une plateforme conçue pour délivrer des résultats dès le premier jour.
Contactez notre équipe dès aujourd’hui pour découvrir comment la mise en œuvre d’une solution de gestion des produits et de la tarification peut aider votre banque à accélérer la transformation, améliorer l’expérience client et débloquer une croissance durable.