Dans le monde dynamique des services financiers, rester en tête de la concurrence signifie adopter les dernières avancées en matière de technologie bancaire de base.
Comprendre les objectifs de votre entreprise est la première étape de votre transformation des services bancaires de base de l’entreprise.
Toutefois, il est important de noter qu’il n’existe pas d’approche unique pour la mise à niveau d’un système de core banking . Elle nécessite une évaluation stratégique de l’infrastructure existante et une évaluation des risques des alternatives potentielles.
Selon une enquête de Rapport mondial sur la banque de détail 2024 de Capgemini, 70 % des directeurs de l’expérience prévoient d’augmenter jusqu’à 10 % les investissements dans la transformation numérique, en se concentrant sur l’amélioration des capacités de gestion des données et la modernisation des systèmes existants. En outre, ils ont l’intention de migrer les fonctions de base vers le cloud pour établir une base agile et économique.
Le cloud computing et l’analyse avancée des données jouent un rôle crucial pour les banques visant à fournir des services supplémentaires au sein de réseaux bancaires ouverts rentables, tandis que l’intelligence artificielle (IA), y compris l’IA générative, est au cœur de la transformation intelligente, indique le rapport de Capgemini.
En tant que fournisseur de premier plan de solutions bancaires de pointe, nous comprenons la complexité de la transition d’un système existant vers une plateforme numérique moderne. Voici cinq facteurs essentiels à prendre en compte lors de ce changement crucial :
1. Services de core banking composables
Les services bancaires composables sont un facteur essentiel que les banques doivent prendre en compte lorsqu’elles changent leur système de core banking, car ils leur permettent de rester compétitives, de gérer les coûts et d’atténuer les risques. Les services bancaires composables peuvent également favoriser le succès à long terme, car il s’agit d’une option agile, flexible et rentable qui permet aux institutions financières de décomposer leurs services en composants plus petits et autonomes. Ces composants peuvent être combinés de manière transparente avec d’autres modules d’entreprise pour développer des solutions bancaires personnalisées.
Selon un rapport de Gartner datant de juin 2024, le déploiement de systèmes de core banking composables offre aux banques une alternative aux systèmes de core banking hautement personnalisés qui entraînent des coûts de maintenance élevés.
“Nous utilisons les systèmes bancaires de base traditionnels comme un exemple parfait où les fournisseurs perdent la bataille pour maintenir l’équilibre délicat entre la prise en charge d’une cadence toujours croissante de changements réglementaires et le soutien des aspirations commerciales à moyen et long terme”, indique le rapport Gartner.
“Les DSI des banques n’ont tout simplement pas le luxe d’attendre les mises à jour des versions de base traditionnelles en gros pour répondre aux exigences réglementaires à court terme”, ajoute Gartner.
Gartner recommande aux DSI d’analyser l’état actuel des services bancaires composables et d’identifier les opportunités de demande dans des régions spécifiques avant d’opter pour les services bancaires composables.
Elles devraient également évaluer et prioriser la réduction de la redondance fonctionnelle dans les applications bancaires afin de répondre à la demande des clients à court et à long terme et réviser les stratégies de commercialisation pour souligner les avantages des offres composables en conjonction avec les plates-formes cloud de l’industrie.
“Les fournisseurs qui adoptent des stratégies technologiques composables dans leurs applications peuvent raccourcir les cycles de développement et apporter une plus grande valeur ajoutée à leurs clients bancaires”, indique Gartner.
2. Analyse complète du coût total de possession (TCO)
Investir dans un nouveau système de core banking est une décision financière importante, d’autant plus que les banques sont de plus en plus confrontées à la pression des coûts.
Il ne fait aucun doute que le remplacement ou la mise à niveau d’un système de core banking est un processus compliqué et gourmand en ressources, avec des risques opérationnels potentiels, des incohérences dans les données et des interruptions de service qui requièrent une attention particulière.
Pour gérer efficacement ces questions, les banques ont besoin d’une solution qui permette une transition transparente et progressive sans perturber les opérations quotidiennes.
En outre, il faut tenir compte des économies et des gains d’efficacité résultant de l’utilisation de technologies modernes, telles que l’infrastructure dans le cloud et les modèles SaaS, qui réduisent la nécessité d’un matériel et d’une maintenance coûteux sur site.
3. Exploiter les données et les capacités de l’IA
Dans le monde actuel axé sur les données, disposer de solides capacités en matière de données et d’intelligence artificielle est essentiel pour toute institution financière.
En effet, le Digital Banking Experience Report 2023 de Sopra Steria a révélé que les banques traditionnelles subissent une pression importante de la part des clients pour se numériser, l’IA étant désormais considérée comme un élément essentiel pour répondre à ces attentes et améliorer les performances et les processus des banques.
“L’IA se distingue comme un pivot de cette stratégie, en tant que mécanisme clé pour analyser le volume en croissance exponentielle des données clients et fournir le niveau élevé de personnalisation exigé par les consommateurs, mais aussi pour améliorer l’efficacité en stimulant les processus internes”, selon le rapport de Sopra Steria.
Il convient également de noter que la combinaison d’une interface et d’une expérience utilisateur propres et simplifiées avec des données pertinentes peut favoriser l’accueil de nouveaux clients, générer de nouveaux produits personnalisés, faciliter l’établissement de rapports réglementaires et améliorer l’efficacité.
4. Évolutivité et flexibilité en vue d’une croissance future
Un système de core banking moderne offre aux banques une flexibilité et une évolutivité accrues pour répondre à l’évolution constante des demandes du marché et des plans d’expansion futurs.
Ils se connectent également de manière transparente avec des fournisseurs tiers, ce qui permet aux banques d’ouvrir leur écosystème afin d’offrir de nouveaux services innovants à leurs clients.
En s’appuyant sur des modules cloud-natifs et basés sur SaaS, les banques peuvent également garantir l’évolutivité et la flexibilité pour les plans de croissance futurs. Tandis que les intégrations tierces, telles que les sources de données et les solutions d’IA, permettent d’incorporer des technologies de pointe dans les opérations d’une banque afin d’offrir des expériences personnalisées.
5. Une conformité et une sécurité solides
La conformité réglementaire et la sécurité des données sont primordiales dans le secteur financier. De nos jours, les banques doivent naviguer dans une multitude de réglementations nouvelles et existantes et faire face à une pression considérable pour produire des rapports précis et en temps voulu.
Selon un rapport de Deloitte, les banques qui continuent de s’appuyer sur des systèmes anciens ont du mal à se conformer aux réglementations et aux rapports de conformité. Rien qu’au Royaume-Uni, la Banque d’Angleterre estime que le respect des rapports réglementaires coûte aux banques entre 2 et 4,5 milliards de livres sterling par an.
Les solutions bancaires de base actuelles sont conçues pour répondre à des normes réglementaires strictes, garantissant que les institutions financières restent conformes et intègrent des mesures de sécurité avancées pour protéger les données contre les cyber-menaces, avec des mises à jour et des audits réguliers pour maintenir une protection solide.
Comment SBS (ex-Sopra Banking Software) peut vous aider
Le passage à un nouveau système de core banking est une décision importante et une étape majeure vers la transformation numérique qui permettra aux banques de rester compétitives, de gérer les coûts et d’atténuer les risques pour prospérer à l’ère numérique.
Que vous cherchiez à améliorer l’efficacité opérationnelle, à offrir une expérience client de qualité supérieure ou à soutenir des modèles commerciaux innovants, nos solutions bancaires numériques sont conçues pour s’aligner sur vos objectifs stratégiques.
Nos solutions comprennent une analyse détaillée du coût total de possession englobant tous les aspects de la transition, depuis la licence initiale et la mise en œuvre jusqu’à la formation et l’assistance continue.
Cette vision globale vous permet d’être pleinement conscient des coûts directs et indirects, ce qui vous permet d’établir un budget efficace et d’éviter les dépenses imprévues.
Nos systèmes de core banking composables sont conçus pour exploiter la puissance des données et de l’intelligence artificielle, en fournissant des informations précieuses et en automatisant les processus de routine. Cela permet des expériences client personnalisées, des analyses prédictives pour la gestion des risques et une détection efficace des fraudes.
Votre investissement reste ainsi à l’épreuve du temps, ce qui vous permet de vous adapter à l’évolution du marché et de favoriser l’innovation sans avoir à procéder à des révisions fréquentes. La composabilité de nos solutions permet une migration par étapes ou une modernisation progressive, minimisant les risques et les perturbations tout en éliminant progressivement les composants hérités.
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