- Le reporting réglementaire hébergé dans le cloud transforme les processus traditionnels.
- Les solutions SaaS permettent le déploiement continu de nouvelles réglementations ou de leur mise à jour sans que les banques aient à intervenir.
- Parmi les autres avantages, citons l’amélioration de la durabilité environnementale, le stockage transparent des données et le renforcement des mesures de sécurité.
Dans un secteur bancaire et financier en évolution croissante, il est essentiel pour les institutions financières (IF) d’être à jour quant au reporting réglementaire des opérations de base. De nouvelles réglementations et la mise à jour des existantes conduisent les régulateurs à demander aux IF de produire des déclarations réglementaires précises et ponctuelles.
Le secteur est confronté à des exigences plus strictes en matière de déclaration en vue de l’introduction du cadre de reporting intégré (IReF) de la Banque centrale européenne (BCE) en 2027 et de Bâle III, connu sous le nom de CRR3, qui entrera en vigueur en janvier 2025.
L’IReF vise principalement à répondre aux demandes de la BCE en matière de statistiques de bilan et de taux d’intérêt des banques, de statistiques sur les avoirs en titres et de données plus détaillées sur le crédit. Parallèlement, le paquet bancaire CRR3 vise à renforcer le cadre d’adéquation des fonds propres et à mieux prendre en compte les risques environnementaux, sociaux et de gouvernance (ESG).
En conséquence, les banques de l’Union européenne sont soumises à une pression considérable, nécessitant du temps, de la main-d’œuvre et des ressources financières supplémentaires pour répondre à leurs obligations réglementaires. Selon un rapport de Deloitte, d’autres banques, en raison de leurs anciens systèmes informatiques, sont en train de rattraper leur retard en matière de reporting réglementaire.
Le rapport indique que les banques devront investir de manière significative dans la mise à niveau de leur infrastructure de reporting réglementaire et dans l’amélioration de la qualité des données.
« Il ne s’agit pas seulement de se préparer aux ambitions à long terme des régulateurs, mais aussi – et beaucoup plus immédiatement – de répondre à leurs attentes actuelles. Ce faisant, les banques doivent identifier les opportunités de générer un retour sur investissement », ajoute Deloitte.
Pourquoi héberger le reporting réglementaire dans le cloud ?
Héberger le reporting réglementaire dans le cloud est une solution qui révolutionne les méthodes traditionnelles de reporting. Cela permet aux banques et aux IF de se mettre en conformité avec plus d’efficacité, de précision et de sécurité.
Les solutions SaaS hébergées dans le cloud permettent le déploiement continu de nouvelles réglementations ou de modifications des règles existantes sans aucune action de la part des banques et des institutions financières, ce qui garantit des économies de coûts et une conformité réglementaire continue.
Les solutions cloud-natives peuvent dynamiquement augmenter ou réduire l’infrastructure de déclaration en fonction des besoins quotidiens d’une banque. Par exemple, lorsque la production réglementaire est effectuée, l’infrastructure augmente. De même, lorsqu’il n’y a pas de production réglementaire – ce qui est assez fréquent car le reporting réglementaire est une activité cyclique – l’infrastructure est réduite, ce qui permet de réaliser des économies.
Une solution SaaS hébergée dans le cloud offre donc aux banques une performance de premier ordre pour relever les défis à venir, d’autant plus que le reporting réglementaire requiert de plus en plus de précision.
En outre, les solutions cloud peuvent s’adapter de manière transparente à l’évolution des volumes de données et des exigences réglementaires, ce qui permet à l’infrastructure de reporting de suivre le rythme des nouvelles réglementations.
Les fournisseurs de solutions dématérialisées proposent également des mesures de sécurité et des protocoles de reprise après sinistre, qui protègent les données financières sensibles et garantissent la continuité du reporting.
L’avantage du cloud
Parmi les autres avantages du cloud, citons l’amélioration de la durabilité environnementale, conformément aux initiatives ESG. Le cloud offre ainsi une empreinte carbone plus faible que les installations internes.
Le cloud facilite également le stockage transparent des données et le renforcement des mesures de sécurité et d’intégration. Cela permet d’améliorer la prise de décision et la précision du reporting réglementaire.
Comment transiter en douceur vers le cloud ?
Une planification minutieuse est cruciale pour assurer la transition vers une méthode de reporting SaaS. Nous avons identifié quatre éléments clés à prendre en compte pour entamer le processus :
- Sécurité : Sélectionnez des fournisseurs de services cloud (CSP) et des éditeurs de logiciels dignes de confiance qui privilégient des mesures de sécurité solides et respectent les normes réglementaires.
- Stratégie : Élaborer une stratégie complète de migration des données afin de garantir un passage en douceur à l’informatique dématérialisée, tout en respectant les lois sur la protection de la vie privée.
- Formation : Il est essentiel d’investir dans la formation de votre équipe afin de vous assurer qu’elle possède l’expertise nécessaire pour utiliser pleinement les solutions de reporting hébergées dans le cloud.
- ROI : Une solution SaaS garantit un ROI (retour sur investissement) – et SBS a la solution pour y parvenir.
Une solution de reporting SaaS, c’est l’avenir
Le cloud computing est essentiel pour la conformité future, car il offre aux banques et aux IF une efficacité accrue, une meilleure sécurité des données et une adaptabilité à l’évolution des exigences réglementaires.
Alors que l’IReF à venir devrait intensifier les demandes de déclaration, le secteur bancaire et financier doit également tenir compte d’autres exigences réglementaires telles que l’ESG, le risque de taux d’intérêt dans le portefeuille bancaire (IRRBB), et le paquet bancaire Bâle III/CRR3. Nous pensons que les solutions SaaS basées sur le cloud sont bien adaptées pour répondre à ces défis…
L’évolutivité et la flexibilité inhérentes du cloud permettent une adaptation transparente aux nouvelles réglementations, tandis que les fournisseurs de solutions SaaS mettent continuellement à jour leurs offres pour garantir la conformité avec les règles les plus récentes.
L’utilisation d’une solution SaaS basée sur le cloud permet aux institutions financières de naviguer en toute confiance dans les changements réglementaires avec une plus grande agilité.
Comment SBS peut aider
En mars, SBS a lancé sa solution de reporting réglementaire, intégrée à la nouvelle génération de SBS Banking Platform. La solution SBS Regulatory Reporting, entièrement en mode SaaS, simplifie et transforme les procédures de reporting réglementaire, y compris ESG, IRRBB et CRR3. Elle offre également aux IF une expérience de reporting cohérente qui va au-delà des limites conventionnelles.
La solution SBS Regulatory Reporting offre une série d’avantages, notamment
- Des processus de reporting rationalisés grâce à la mutualisation et à la rationalisation.
- Une expérience éprouvée en matière de respect des délais et de conformité des rapports.
- Des informations en temps réel sur les données réglementaires grâce à des analyses puissantes.
- Déploiement simplifié avec des temps d’intégration record.
- Modèle d’abonnement pour un reporting rentable.
- Réduction du coût total de possession grâce à l’optimisation de l’allocation des ressources.
- Approche « low code » pour une configuration et une personnalisation aisées.
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