Dans le monde entier, le secteur du paiement a connu des transformations significatives ces dernières années. L’essor des portefeuilles mobiles, des paiements instantanés et de la finance intégrée a redessiné le paysage mondial du paiement. Le système de paiement européen n’a cependant pas réussi à suivre ce rythme. Et bien que de nombreux pays européens aient choisi de développer leurs propres solutions nationales – comme Paylib en France, iDEAL aux Pays-Bas et Swish en Suède – le résultat s’apparente plutôt à un patchwork de champions locaux du paiement, incapables d’opérer au-delà des frontières.
En l’absence de vision unifiée, le marché européen des paiements s’est laissé dévorer par des acteurs étrangers. Visa et Mastercard, notamment, en ont profité pour grignoter des parts de marché. À eux seuls, ils ont traité 7 000 milliards de dollars de transactions européennes en une seule année, selon les dernières recherches disponibles en 2023. Bien que ces réseaux aient introduit des innovations – tokenisation, renforcement des dispositifs anti-fraude – leur domination continue souligne l’absence d’une alternative européenne coordonnée et souveraine. Faute d’investissements coordonnés dans une infrastructure native à l’UE ou dans l’innovation transfrontalière, la dépendance aux systèmes non européens n’a fait que se creuser.
Les conséquences sont loin d’être anecdotiques. Les commerçants européens se retrouvent à des frais plus élevés, les banques perdent leurs relations directes avec les clients et les consommateurs, eux, sont pénalisés par des expériences utilisateur incohérentes. Pendant ce temps, les géants de la tech, comme Google et Apple, gagnent également du terrain sur le marché européen des paiements. La menace de la concurrence étrangère ne risque pas de disparaître de sitôt. Heureusement, le changement semble être à l’horizon, avec un nouveau système de paiement qui émerge, construit par les Européens, pour les Européens.
Wero : construit en Europe, pour l’Europe
Concrètement, Wero prend la forme d’un portefeuille numérique paneuropéen, qui permet les paiements en temps réel à travers l’Europe. Il repose sur l’infrastructure du système SEPA Instant Credit Transfer (SCT Inst) et est gouverné par l’Initiative européenne de paiements (EPI). Disponible en tant qu’application autonome ou intégré dans les apps des institutions financières participantes, Wero s’adapte aux usages locaux et aux préférences des utilisateurs, grâce à une solution harmonisée à travers le marché européen.
Lancé par l’EPI en 2024 et soutenu par une multitude de grandes banques européennes, Wero se présente comme la réponse la plus marquante à la fragmentation du marché européen des paiements — offrant un portefeuille unifié pour les transactions P2P, C2B et de commerce électronique transfrontalier.
Décrit par Flagship Advisory Partners comme “la meilleure chance pour l’Europe de regagner sa souveraineté en matière de paiements”, Wero propose des fonctionnalités innovantes et pensées pour l’expérience utilisateur, notamment :
- Des virements d’argent simples, instantanés et garantis par les banques pour les amis et la famille, ne nécessitant rien de plus qu’un numéro de téléphone
- Des paiements en application et en ligne utilisant une alternative sécurisée et native à l’UE aux cartes et à PayPal
- Les paiements en magasin via QR code et paiement sans contact sont en préparation, ainsi que l’intégration de la fidélité et de l’identité numérique pour des expériences fluides
En rendant les paiements numériques en Europe plus intuitifs, interopérables et compétitifs, Wero offre aux consommateurs et entreprises des transactions plus rapides, à frais réduits et avec une sécurité accrue — le tout dans un cadre strictement européen, garantissant la maîtrise des données financières sensibles. Plus qu’un simple outil de paiement, Wero émerge comme un pilier stratégique du projet d’autonomie financière de l’Europe — un moyen de réduire la dépendance aux systèmes non européens et de renforcer l’indépendance numérique de l’UE.
Ce pari n’est pas sans précédent. À bien des égards, Wero suit le chemin déjà tracé par d’autres modèles souverains, comme le brésilien Pix et l’indien UPI. Ces deux initiatives lancées par des gouvernements ont su rallier des centaines de millions d’utilisateurs en quelques années seulement, traitant aujourd’hui des milliards de transactions chaque mois. Pourtant, bien que ces modèles servent d’inspiration précieuse, le parcours de Wero est différent. Son succès dépendra d’une forte collaboration avec le secteur privé, de normes harmonisées à travers les marchés de l’UE et d’une forte coordination entre pays membres. Des conditions clés pour atteindre des niveaux similaires d’échelle et d’impact dans la refonte du commerce numérique en Europe.
Jalons à ce jour : Adoption et expansion
Si Wero n’est en ligne sous son nouveau nom que depuis peu de temps, ses fondations, elles, sont solides. La solution repose sur l’acquisition stratégique et la consolidation de deux systèmes européens bien implantés : Paylib, côté français, et le belge/luxembourgeois Payconiq. Ces marques historiques sont maintenant progressivement supprimées au profit de la marque unifiée Wero — permettant au système de prendre un bon départ avec une base d’utilisateurs existante et une infrastructure technique déjà éprouvée.
Dès mars 2025, les premiers résultats donnaient le ton : 14 millions d’utilisateurs et 8 millions de transactions traités par Wero à travers les banques partenaires initiales en Allemagne, en France et en Belgique, notamment BNP Paribas Fortis, Deutsche Bank et BPCE – où il a été introduit en premier.
Wero se renforce en forgeant des partenariats avec de puissants acteurs du secteur financier. En mai dernier, la fintech canadienne Nuvei est devenue le premier grand fournisseur de services de paiement (PSP) à intégrer Wero dans sa pile de checkout, apportant un boost significatif de son offre de paiements. Très récemment, c’est au tour de Revolut de collaborer avec Wero se concentrant dans un premier temps sur les cas d’usage de checkout — un premier pas prometteur dans la collaboration de l’EPI avec une des plus grandes plateformes bancaires numériques. Ces deux partenariats ouvrent la voie à une montée en puissance rapide de Wero. En tirant parti des capacités de déploiement de produits agiles de Revolut et Nuvei, Wero pourrait développer en particulier ses fonctionnalités e-commerce.
Concernant le partenariat de Wero avec Revolut, Martina Weimert, PDG de l’EPI, déclare :
« L’empreinte étendue de Revolut et son engagement en faveur de l’innovation en font un partenaire précieux dans notre mission commune : offrir une solution pan-européenne sûre et facile, pour pouvoir étendre la souveraineté des paiements et la liberté de choix à tous les Européens. C’est un nouveau chapitre pour la manière dont les paiements sont traités en Europe. »
Et ce n’est que le début. Wero prévoit d’élargir rapidement sa portée continentale dans un avenir proche. Avec un lancement prévu au Luxembourg d’ici la fin de l’année, et aux Pays-Bas en 2026, Wero se rapproche de son objectif ultime : devenir le portefeuille numérique de référence de l’Europe d’ici 2027.
Pour atteindre ses ambitions, Wero entend enrichir son offre avec des services à forte valeur ajoutée, pour mieux concurrencer ses homologues américains, à commencer par les paiements fractionnés (Buy Now, Pay Later), les programmes de fidélité et les paiements récurrents.
Comment SBS soutient le déploiement de Wero
Intégrer Wero dans votre infrastructure de paiement s’impose désormais comme une nécessité concurrentielle. Alors que l’adoption de la solution s’accélère, les premiers entrants bénéficieront d’un avantage stratégique clair : offrir de meilleures expériences numériques et réduire la dépendance aux systèmes non européens, tout en restant alignés avec l’évolution des normes EPI.
SBS combine une expertise approfondie en open banking et un solide historique auprès des principales institutions financières européennes. Grâce à notre Payments & Wallet Accelerator, vous recevrez tout ce dont vous avez besoin pour déployer Wero rapidement et en toute confiance. De la gestion de portefeuille et l’orchestration des transactions, en passant par les paiements e-commerce et la conformité aux régulations EPI, notre solution couvre l’ensemble du parcours. Alignée sur l’architecture de l’Initiative européenne de paiements, notre solution simplifie l’intégration tout en garantissant une évolutivité à long terme.
Avec des API pré-construites, des contrôles intégrés de consentement et de lutte contre la fraude, ainsi qu’une connectivité transparente au core banking, nous aidons à réduire le temps de mise sur le marché – et ce, sans complexité ou risque supplémentaire. Wero redéfinit le paysage des paiements européens. SBS vous donne les outils, l’expertise et l’accélération nécessaires pour piloter cette transformation, et garder un fort avantage concurrentiel.
N’attendez pas. Discutons ensemble de la façon dont votre institution peut prendre les devants dans la révolution des paiements instantanés en Europe.