L’open banking s’est imposé comme un pilier du paysage financier britannique, depuis son introduction en 2018, sous la directive PSD2 et sous l’encadrement de la Competition and Markets Authority (CMA). Son ambition ? Stimuler la croissance en démocratisant la gestion financière en permettant le partage sécurisé de données grâce aux API bancaires ouvertes. Cette vision claire et simple – couplée à la technologie qui la rend possible – a permis à l’open banking de rencontrer un tel succès.
Alors qu’en juillet 2024, 10 millions de consommateurs et de petites entreprises bénéficiaient déjà régulièrement de services offerts par l’open banking, selon Open Banking Limited, ce chiffre avait déjà grimpé à 13,3 millions en mars 2025. Plus encore, l’écosystème britannique de l’open banking génère un boost économique de plus de 4 milliards de livres, soutient plus de 5 000 emplois dans le numérique et pourrait contribuer à une hausse du PIB de 28 milliards de livres.
Cependant, malgré ses progrès impressionnants depuis 2018, l’open banking reste sous-utilisé par de nombreuses banques et institutions financières britanniques, en particulier lorsqu’il s’agit de stimuler la croissance. Dans cet article, nous explorons trois trois axes majeurs de l’open banking et comment les acteurs du secteur peuvent y saisir de nouvelles opportunités.
Un onboarding sans friction
Un onboarding lent et fastidieux a longtemps été un point de friction dans le secteur bancaire — en particulier chez les acteurs traditionnels de grande taille. Une récente étude mondiale auprès de plus de 450 dirigeants de haut niveau a révélé que plus de deux tiers ont perdu des clients en raison d’un onboarding inefficace. Et ce problème ne fait qu’empirer. Les clients d’aujourd’hui – et en particulier les plus jeunes – attendent des expériences numériques simples et fluides. Ils n’hésitent pas à abandonner rapidement les applications qui ne répondent pas à ce besoin.
Et c’est là que l’open banking entre en jeu. En permettant un partage de données sécurisé et en temps réel, il supprime bon nombres d’obstacles qui frustrent à la fois clients et banques. Les demandeurs n’ont alors plus besoin de rechercher d’anciens documents ou d’attendre des jours pour la vérification. Les banques, quant à elles, , quant à elles, peuvent enfin se libérer des vérifications manuelles et des informations incomplètes.
L’onboarding devient ainsi :
- Plus rapide, grâce à la vérification instantanée des données
- Plus simple, avec des formulaires pré-remplis et moins d’étapes
- Plus intelligente, avec la capacité d’adapter les offres dès le départ
Le résultat ? Pour les clients, une expérience plus fluide. Pour les institutions financières, des données de meilleure qualité, une conversion plus rapide et des relations clients renforcées dès le premier jour.
Étude de cas : Résoudre le dilemme d’abandon de Nationwide avec l’open banking
En 2022, Nationwide, la principale société de crédit immobilier britannique a fait une découverte inquiétante. Environ 8 % des nouveaux comptes d’épargne n’étaient jamais alimentés. Pas à cause d’une fraude ou d’un rejet — mais simplement par oubli. Les clients ouvraient des comptes, mais n’y versaient pas d’argent.
Le problème ? L’UX : l’étape de financement était dissociée du parcours d’inscription, créant une friction inutile à un moment critique.
Plutôt que de s’appuyer sur des relances ou des campagnes d’e-mails, Nationwide a fait un choix plus novateur : intégrer directement une étape d’initiation de paiement alimentée par l’open banking sur l’écran de confirmation de création de compte. Résultat : les clients peuvent alimenter leurs comptes instantanément, sans quitter le parcours d’onboarding. La société de crédit immobilier a rapidement constaté une réduction significative du nombre de comptes “vides” tout en améliorant l’expérience utilisateur : plus fluide, plus intuitive et surtout… plus efficace.
Crédit en temps réel
Encore aujourd’hui, les parcours de prêt restent souvent lents et peu transparents, ce qui accentue la frustration des emprunteurs comme des prêteurs. Selon l’établissement financier et les cas spécifiques, une approbation d’un crédit peut prendre des semaines. Et même une fois accordé, le prêt et ses détails restent flous pour de nombreux clients. Un rapport de 2022 sur la littératie financière, révélait que 64 % des Britanniques avaient contracté un prêt hypothécaire ou personnel sans comprendre pleinement son fonctionnement.
Ensemble, une combinaison d’intelligence artificielle et d’open banking peut rapidement augmenter le délai d’approbation de ce processus, tout en restant sécurisée, conforme et responsable. Grâce à l’accès direct aux données financières des clients, via l’open banking, les prêteurs peuvent s’appuyer sur des outils automatisés et l’IA pour évaluer les risques de crédit plus rapidement et plus précisément.
Plus besoin d’attendre des rapports de crédit par des tiers ou de supporter des souscriptions manuelles chronophages : la décision devient plus réactive, plus fiable… et nettement plus transparente pour le client.
Étude de cas : Algoan transforme la prise de décision de crédit avec l’open banking
Depuis 2018, les experts français du crédit Algoan aident les prêteurs à moderniser leurs évaluations de crédit en s’appyant sur la puissance de l’open banking. Fini les décisions basées uniquement sur des données de bureau de crédit obsolètes ou incomplètes : la solution d’Algoan – basée sur API – exploite les données bancaires en temps réel pour fournir un portrait plus complet et précis de la santé financière d’un emprunteur (stabilité des revenus, habitudes de dépense, endettement).
En intégrant le scoring de crédit piloté par l’open banking d’Algoan dans leurs parcours, les prêteurs peuvent prendre des décisions plus rapides, plus équitables et directement basées sur les données. Résultat : un parcours de prêt 100% numérique, une meilleure gestion des risques et un plus large accès au crédit. Et les chiffres parlent d’eux-mêmes : les prêteurs utilisant la solution d’Algoan ont constaté jusqu’à 50 % de réduction du risque de crédit, une hausse de 40 % de la production de prêts, et des coûts de traitement significativement réduits. Une approche plus intelligente et plus inclusive qui bénéficie à la fois aux prêteurs et aux clients.
Maximiser la valeur vie client
Avec la hausse des coûts d’acquisition client et la concurrence accrue des fintechs et néobanques, les acteurs bancaires traditionnels doivent, plus que jamais, se concentrer sur la maximisation de la valeur vie client. Pourtant, la réalité est différente : seulement 23 % des clients utilisent plus d’un produit auprès de leur banque – un énorme potentiel inexploité. Dans ce contexte, la rétention client, la vente croisée et l’engagement client deviennent pour les banques des leviers stratégiques indispensables. Là encore, l’open banking peut faire toute la différence.
Les banques ont désormais une visibilité complète et en temps réel sur la situation financière de leurs clients — revenus, habitudes de dépense, produits financiers détenus ailleurs. Cette connaissance permet alors d’offrir aux clients au moment clé des offres véritablement sur-mesure : cibler des insights financiers proactifs, donner des conseils budgétaires spécifiques, détecter des opportunités d’épargne, recommander des produits plus compétitifs ou encore faciliter la commutation vers différents produits.
Résultat : les clients gèrent mieux leur argent tout en fournissant aux banques de nouveaux flux de revenus et en renforçant la confiance des clients.
Étude de cas : Améliorer la rétention grâce à une segmentation plus intelligente
Pendant longtemps, un prêteur britannique pensait avoir la recette pour une bonne rétention client : un modèle de segmentation s’appuyant sur des hypothèses statiques, elles-mêmes basées sur des règles pour prédire la valeur vie et cibler les offres. Cependant, cette approche traditionnelle ne reflète plus la vitesse et la complexité du comportement financier moderne.
C’est alors que le prêteur s’est tourné vers l’open banking.
En adoptant un modèle d’apprentissage automatique basé sur le gradient boosting et utilisant des données open banking en temps réel, l’entreprise a remplacé son approche vieillissante par une stratégie moderne. Fini les larges catégories démographiques et les suppositions approximatives. L’entreprise a choisi de segmenter les clients avec une très grande précision grâce à des indicateurs comportementaux riches, granulaires et actualisés.
Le résultat : une baisse de 43 % de l’erreur de prédiction hors temps, et un triplement de l’adoption de produits dans le segment le plus stratégique. Une preuve claire que l’actualisation et la précision des données sont essentielles – non seulement à l’acquisition, mais aussi tout au long du cycle de vie client.
Ce changement n’a pas seulement amélioré le ciblage, il a entretenu la continuité. Avec une lecture plus précise des besoins évolutifs de chaque client, le prêteur pouvait intégrer ses services plus naturellement dans leur quotidien financier. Le résultat ? Un engagement plus fort, des relations plus longues et in fine, une valeur vie plus élevée.
Comment SBS peut vous aider
Lorsqu’il s’agit de croissance, l’open banking ouvre un large éventail d’opportunités passionnantes pour les institutions financières. Qu’il s’agisse de fluidifier les processus d’onboarding, d’autoriser les décisions de crédit en temps réel ou de bâtir des relations clients sur le long-terme, cet outil est devenu un incontournable.
Chez SBS, nous pouvons accompagner votre banque pour tirer parti de ces opportunités avec notre plateforme SBP Open Banking. Reconnue leader de l’industrie par OMDIA, notre solution vous permettra de débloquer une plateforme personnalisable, intégrée de manière transparente, et capable de déployer une large variété de cas d’usage innovants.
Nous apportons également les meilleurs partenaires de leur catégorie – comme Algoan, pour des insights de crédit de haut niveau alimentés par l’open banking – pour vous aider à aller plus loin. Que vous souhaitiez créer des expériences bancaires intégrées, développer une plateforme digitale performante, ou rester en phase avec les évolutions réglementaires, nous vous fournirons les outils et l’expertise nécessaire pour soutenir votre succès.
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