Bien qu’elles représentent plus de 90 % des entreprises dans le monde – et qu’elles contribuent à environ la moitié de la valeur ajoutée économique totale et à plus des deux tiers de l’emploi des entreprises – le secteur bancaire néglige encore les besoins des PME, en particulier en matière d’onboarding et d’ouverture de comptes. De nombreuses banques ne parviennent pas à offrir à leurs clients et prospects PME la même expérience d’onboarding digital que celle proposée aux particuliers, leur imposant des processus lourds conçus pour les grandes entreprises.
Cela représente un véritable frein pour les PME, dont beaucoup comptent sur un accès rapide et facile aux services financiers pour leurs opérations quotidiennes – et cela peut souvent les amener à ouvrir des comptes auprès de fintechs ou de néobanques. En conséquence, les banques traditionnelles perdent du terrain, alors que les opportunités d’un bon onboarding sont énormes. En 2023, le marché des PME était évalué à 129,49 milliards USD, et il devrait croître jusqu’à 269,84 milliards USD d’ici 2032. Les banques qui se concentrent activement sur l’attrait des PME pourraient prendre une longueur d’avance majeure sur leurs concurrents – et celles qui ne le font pas pourraient se retrouver laissées pour compte.
Pourquoi les banques peinent à intégrer efficacement les PME
La technologie et les processus d’onboarding digital ont fait des bonds considérables ces dernières années. De nombreuses banques offrent désormais des expériences d’onboarding rapides et entièrement en ligne aux clients particuliers, tirant parti de technologies comme la vérification d’identité pilotée par l’IA, l’authentification biométrique et la banque ouverte.
Cependant, bon nombre de ces mêmes banques déçoivent leurs clients PME, dont les processus d’onboarding impliquent souvent une paperasserie fastidieuse, plusieurs cycles de soumission de documents, de longs délais d’attente pour l’approbation et un manque de clarté dans la communication. En fait, 87 % des trésoriers d’entreprise interrogés par Encompass ont déclaré avoir abandonné au moins une fois une demande bancaire à cause du temps.
| Point de friction | Impact sur la PME | Coût pour la banque |
|---|---|---|
| KYC et découverte UBO lourds | Plusieurs semaines pour ouvrir un compte de base ; les fondateurs renvoient les mêmes documents trois fois. | Coût humain élevé ; risque d’amendes réglementaires. |
| Souscription de crédit sur papier | « Time-to-yes » moyen de 20 à 30 jours. | Opportunités perdues ; taux d’abandon élevé. |
| Données fragmentées (paiements, comptabilité, fiscalité) | Les dirigeants doivent saisir leurs données à nouveau ; erreurs fréquentes. | Faible taux de traitement automatique ; faible visibilité des risques. |
Le problème est que les PME se retrouvent souvent victimes du problème de l’« enfant du milieu ». En tant qu’entreprises, elles sont exclues des nombreux avantages numériques offerts aux clients de la banque de détail ; parallèlement, elles ne bénéficient pas non plus de services hautement personnalisés, gestionnaires de relations dédiés ou solutions financières sur-mesure réservés aux grands clients de la banque d’entreprise.
Alors pourquoi les PME ont-elles été négligées par les banques, en particulier en matière d’onboarding ?
Il ne fait aucun doute que le processus d’onboarding pour les PME est plus compliqué que pour les individus. Les structures d’entreprise sont plus complexes, la conformité réglementaire nécessite une diligence raisonnable approfondie, la vérification des bénéficiaires effectifs ultimes peut être difficile et les données financières sont souvent fragmentées ou difficiles à standardiser. Pourtant, avec les nouvelles méthodes de vérification de documents par l’IA, d’intégration automatisée de données et d’évaluation des risques par apprentissage automatique, les banques n’ont désormais plus d’excuses : elles sont capables d’offrir aux PME une expérience d’onboarding digitale fluide et conviviale.
Examinons tout d’abord pourquoi il est essentiel que les banques offrent une expérience d’onboarding digital de premier ordre, conçue pour les PME – avant d’entrer dans le vif du sujet, à savoir comment elles peuvent concrètement y parvenir.
Les avantages de bien faire l’onboarding, pour les banques et les PME
Un processus d’onboarding digital rapide et fluide pour les PME peut aider les banques à attirer une large gamme de nouveaux clients, alors que beaucoup sont mécontents des produits et services existants sur le marché. McKinsey note que les banques qui adoptent la révolution du prêt numérique sont capables de ramener le « délai d’acceptation » à cinq minutes, et le délai de financement à moins de 24 heures. Le cabinet prend l’exemple d’une grande banque européenne qui « a augmenté les taux de gain d’un tiers et les marges moyennes de plus de 50 % » en améliorant considérablement la vitesse d’onboarding pour les PME.
La valeur d’un processus d’onboarding solide pour les banques va bien au-delà des conversions initiales. Au lieu de cela, l’onboarding devrait être vu comme la première étape d’un partenariat long et fructueux entre les deux parties – une poignée de main numérique qui donne le ton à toute la relation.
Si les banques peuvent gérer avec succès leurs clients PME et les maintenir satisfaits au-delà de l’étape d’onboarding initial, elles pourront en tirer les bénéfices à long terme – comme des opportunités de vente croisée et de montée en gamme, une réduction des coûts de service et risques de conformité grâce à l’automatisation, et un modèle d’onboarding évolutif et reproductible favorisant une croissance durable.
C’est une situation gagnant-gagnant où les PME bénéficient d’un accès plus rapide et plus facile aux services financiers dont elles ont besoin, tandis que les banques débloquent de nouveaux flux de revenus et une fidélité client à long terme.
Réalisez un onboarding PME fluide avec les solutions SBS
En vous associant avec un fournisseur de logiciels bancaires expérimenté comme SBS, vous offrirez une expérience d’onboarding digital intuitive et fluide pour vos clients ou prospects PME – instaurant dès la première étape une relation de confiance et de fidélité. Grâce à des solutions de prêt numérique spécifiquement adaptées pour les PME, vous pourrez enrichir encore davantage cette expérience.
Avec notre Digital Banking Suite (DBS), votre banque peut offrir des expériences d’onboarding entièrement digitales et multi-points de contact, privilégiant vitesse, personnalisation et conformité dès le premier jour.
| Modules DBS | Les fonctions modulaires | Pourquoi c’est important |
|---|---|---|
| On-Boarding | Orchestration KYC/KYB de bout en bout, ID&V en direct, graphique UBO, et constructeur de flux de travail no-code/low-code. | Réduit le temps d’ouverture de compte à < 15 minutes et atteint > 70 % STP tout en conservant une conformité AML complète. |
| Prêt Numérique | Moteur de crédit piloté par l’IA qui ingère les données bancaires, comptables et de commerce électronique ; génération instantanée de conditions ; e-signature. | Réduit le délai de financement de semaines à < 24 heures, augmentant les volumes d’approbation et les revenus de commissions. |
| Fondation avec couche de données partagée | Profil client unique, analyses comportementales, déclencheurs d’alerte précoce. | Permet la vente croisée et diminue le coût du risque en détectant les signaux de stress 30 jours plus tôt. |
Intégration allégée, ROI renforcé. DBS est livré avec des connecteurs prêts à l’emploi pour les logiciels bancaires de base SBS, les systèmes communs de légitimation d’identité et AML. Les clients moyens voient un retour sur investissement en 12-18 mois grâce à la réduction des coûts manuels, à la diminution de l’abandon et aux marges de prêt supplémentaires.
Les caractéristiques clés de notre solution incluent :
- Parcours d’onboarding de bout en bout, piloté par API
- Fonctionnalités intégrées, incluant KYC, vérification d’identité numérique, e-signature, capture de documents et mises à jour en temps réel
- UX omnicanal sur web, mobile et agence
- Statut d’onboarding transparent pour les PME et les employés
- Suivi en temps réel, communication proactive et visibilité inter-équipes
Nos solutions uniques offrent bien plus qu’un simple onboarding fluide pour vos clients PME. Avec nos capacités modulaires, vous pouvez soutenir vos clients tout au long de leur parcours, en fournissant des produits renforcés tels que :
- Prêts aux PME. Approbations de prêts plus rapides et basées sur les données avec évaluation automatisée des risques et notation de crédit en temps réel.
- Paiements et gestion des flux de trésorerie. Intégration fluide avec la facturation, la paie et le suivi des dépenses.
- Intégration fiscale et comptable. Intégration directe avec les plateformes comptables pour simplifier les rapports fiscaux et la conformité.
- Insights et segmentation d’entreprise. Analyses pilotées par l’IA pour fournir des insights financiers personnalisés et des recommandations de croissance.
- Gestion des utilisateurs et des rôles. Contrôles d’accès flexibles, garantissant que les bons employés ont les bonnes permissions à tout moment.
Prêt à transformer l’obstacle PME en avantage concurrentiel ?
Il est temps de capitaliser sur l’un des plus vastes marchés, encore largement délaissé par les banques. En repensant votre processus d’onboarding digital pour les PME, vous pouvez instantanément attirer des millions de nouveaux clients, et au-delà, créer des relations durables.
Les leaders du secteur bancaire qui numérisent à la fois l’onboarding et les prêts dynamisent leurs revenus – tandis que leurs concurrents qui s’appuient encore sur des processus manuels perdent du terrain.
Prochaine étape : Contactez un membre de notre équipe dès aujourd’hui et découvrez comment SBS peut vous aider à créer un processus d’onboarding et une suite de solutions bancaires qui dépassent les besoins des clients PME.