Quel est ton rôle au sein de la Mortgage and Savings Suite ?
Je suis Product Manager — en gros, je fais le lien entre les problèmes réels et les solutions technologiques qu’on conçoit pour y répondre. Mon job, c’est de transformer les irritants des utilisateurs en fonctionnalités claires et utiles, qui font avancer le produit.
Sur Core MSS — notre Mortgage and Savings Suite — je m’occupe de la partie « account servicing ». C’est le moteur des opérations du quotidien : gestion des comptes d’épargne, traitements des transactions, mise à jour des infos client… bref, tout ce qui fait tourner le système derrière les agences, les applis et les interactions clients. Et plus précisément, je m’occupe de Summit, le module de servicing du Core MSS.
Core MSS, qu’est-ce que c’est ?
Core MSS signifie Mortgage and Savings Suite. C’est une plateforme de core banking utilisée par de nombreuses building societies et prêteurs spécialisés au Royaume-Uni.
En termes simples, c’est le système qui gère tout ce qu’on ne voit pas : la création de comptes, la gestion des prêts immobiliers, les données clients, les paiements, les intérêts… tout ce qui garantit que tout fonctionne correctement.
Pourquoi c’est important pour les banques et building societies au Royaume-Uni ?
Parce que c’est leur socle. Core MSS est essentiel pour la conformité, le service client et l’efficacité opérationnelle. Aujourd’hui, tout va plus vite, les clients veulent du service personnalisé et digital, et Core MSS permet de répondre à ces attentes, sans que les sociétés perdent leur ADN mutualiste.
Que ce soit pour l’onboarding en ligne, la simplification des process en agence ou l’intégration à des plateformes modernes, Core MSS garantit que les innovations visibles côté client reposent sur une base solide, fiable et évolutive.
Quelles sont les nouveautés côté MSS cette année ?
Core MSS 7.0 marque un vrai tournant dans notre manière de livrer de la valeur. On s’attaque aux vrais irritants, côté client comme côté utilisateurs internes.
La grosse nouveauté : l’onboarding digital. On passe d’un processus long, sur papier, à une expérience fluide, en temps réel, avec vérification d’identité et preuve de vie intégrées. Résultat : ouverture de compte en quelques minutes, de façon sécurisée.
On lance aussi un parcours complet de changement de produit hypothécaire. 1,6 million de Britanniques doivent renégocier leur prêt, et la plupart préfèrent rester avec leur banque actuelle. Notre solution leur permet de le faire rapidement, en ligne, grâce à l’automatisation du workflow. Moins de frictions, moins de coûts, meilleure expérience.
On améliore aussi le self-service, pour soulager les équipes support et renforcer la relation client. Et côté conformité, on lance une première phase pour aider les institutions à répondre aux exigences MCOB et Consumer Duty — notamment grâce à de meilleures simulations et options de forbearance.
Pourquoi ces changements sont-ils si importants ?
Parce qu’ils permettent aux building societies de mieux accompagner leurs membres — surtout en cette période où les finances sont tendues pour beaucoup de foyers.
Avec le nouvel Arrangement Modeller, ils peuvent montrer clairement aux clients l’impact de différentes options de soutien. C’est plus transparent, plus rassurant — et ça évite pas mal de tâches manuelles aux équipes.
Et on ajoute des fonctions très concrètes : fermeture programmée de compte (sans pénalité), protection contre la fraude pour les procurations, cohérence dans les infos autour des échéances d’obligations. Bref, on construit une expérience plus fluide, plus sûre, plus claire.
Et pour les membres, qu’est-ce que ça change concrètement ?
Avant Core MSS 7.0, demander un aménagement de prêt, par exemple, c’était long, stressant et pas toujours clair. Maintenant, les clients peuvent tester différents scénarios en temps réel, visualiser les impacts — et prendre des décisions plus sereinement.
Autre exemple : avant, pour clôturer un compte épargne avec préavis, il fallait se déplacer en agence. Avec Core MSS 7.0, tout se fait en ligne, 24h/24, sans pénalité. On rend les clients autonomes, tout simplement.
SBS est le seul acteur à développer activement des solutions pour les agences. Pourquoi c’est encore important dans un monde digital ?
Même à l’ère du digital, les agences restent importantes — surtout pour les building societies. Beaucoup de clients veulent encore parler à quelqu’un, en face-à-face, quand il s’agit de décisions importantes.
Notre but, ce n’est pas de remplacer les agences, mais de les faire évoluer. On leur apporte des outils modernes pour offrir un service plus personnalisé, plus fluide, plus efficace. C’est l’alliance du lien humain et de l’innovation.
Qu’est-ce qui t’enthousiasme le plus dans l’évolution de Core MSS ?
Ce qui me plaît, c’est de voir Core MSS passer d’un simple système d’enregistrement à un véritable levier de transformation.
On y intègre de l’automatisation, du temps réel, des API ouvertes, des fonctionnalités prêtes pour l’IA… Tout ce qu’il faut pour aider les sociétés à moderniser leur cœur de métier sans perdre leur singularité.
C’est incroyable de voir une plateforme avec plus de 20 ans d’histoire évoluer pour offrir une expérience digitale, personnalisée et tournée vers l’avenir. Elle est enfin aussi agile et centrée sur ses membres que les sociétés elles-mêmes.
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