L’intelligence artificielle générative (ou GenAI) s’impose comme une réalité incontournable à l’échelle mondiale. Grâce à ses capacités avancées et à son adoption massive, son marché devrait connaître un taux de croissance annuel composé (CAGR) de 28,1 % entre 2023 et 2032. Que ce soit dans la formation de modèles en santé ou l’assistance personnalisée dans le commerce de détail, la GenAI révolutionne presque tous les secteurs, et le secteur bancaire n’y échappe pas. La GenAI s’invite partout dans le secteur bancaire, englobant tous les départements, et permettant une réelle personnalisation de l’expérience bancaire. L’IA stimule l’innovation dans le service client, le marketing, la gestion des risques, la lutte contre la fraude et la cybersécurité, et bien plus encore.
Toutefois, pour que les banques puissent tirer pleinement parti de la GenAI à grande échelle, elles doivent disposer d’une infrastructure cloud-native capable d’exploiter son potentiel. Les banques encore dépendantes de systèmes hérités, caractérisés par des silos de données et des architectures rigides, peinent à intégrer rapidement les nouvelles technologies. Celles qui retardent cette transition risquent de devenir obsolètes dans un paysage financier en perpétuel changement.
Comment les leaders financiers adoptent la GenAI
Historiquement perçues comme prudentes face aux nouvelles technologies, de nombreuses institutions financières, des banques d’investissement aux acteurs du paiement numérique, ont rapidement adopté la GenAI pour améliorer leurs opérations et maintenir leur compétitivité.
Goldman Sachs et Morgan Stanley, par exemple, ont fait de grands progrès dans l’intégration de la GenAI à leurs opérations quotidiennes. Les deux entreprises prépareraient le déploiement de projets d’IA cette année pour automatiser des tâches répétitives, traditionnellement confiées à leurs juniors, comme la révision de documents et l’analyse de base. De quoi permettre aux équipes de se concentrer sur un travail à plus forte valeur ajoutée, afin d’améliorer la satisfaction au travail et de réduire l’épuisement professionnel.
De même, le géant des paiements Visa a déclaré avoir déjà mis en œuvre plus de 500 cas d’utilisation de GenAI. Cette réussite découle d’une stratégie proactive et d’un investissement dépassant 3 milliards de dollars dans l’infrastructure d’IA et de données au cours de la dernière décennie. L’utilisation de l’IA par Visa va au-delà de l’automatisation ; elle développe des services financiers hyper-personnalisés et améliore la détection des fraudes, aidant ainsi l’entreprise à offrir des services plus adaptés tout en maintenant la conformité réglementaire.
La banque native dans le cloud : une base pour l’innovation alimentée par l’IA
Pour exploiter pleinement le potentiel de la GenAI, les banques doivent s’appuyer sur une infrastructure cloud-native, capable de s’adapter rapidement aux nouvelles exigences du marché.
Aujourd’hui, cependant, de nombreuses banques s’appuient encore sur des systèmes de core banking qui peinent à intégrer rapidement les nouvelles technologies en raison de leurs architectures inflexibles et de leurs structures de données cloisonnées. Pour adopter une approche bancaire moderne, les banques doivent adopter une architecture native dans le cloud et basée sur les API.
Cette architecture permettra alors aux banques de collaborer efficacement avec des partenaires et d’intégrer leurs plateformes dans un écosystème ouvert, où les services financiers peuvent être directement connectés au cœur des opérations bancaires. La transition vers une banque native dans le cloud est difficile, en particulier pour les mastodontes que sont les banques traditionnelles. Le processus peut être long, coûteux et peut perturber les opérations.
Malgré les défis liés à cette transition, certaines banques ont déjà amorcé leur modernisation. En début d’année, BNP Paribas a annoncé son partenariat avec Oracle pour développer sa stratégie cloud. De son côté, ING a investi en 2021 dans la migration de son infrastructure IT vers une plateforme cloud-native. Les avantages à long-terme de ces transitions (notamment une évolutivité renforcée, de meilleures expériences client et une efficacité opérationnelle accrue) l’emportent souvent sur les obstacles initiaux.
L’impact mondial : L’avenir de la GenAI en Europe et en MEA
Étant donné son potentiel étendu, il n’est pas étonnant que la technologie GenAI attire des sommes considérables d’investissement. En 2024, les entreprises d’IA ont levé 8 milliards de dollars en Europe, représentant environ 20 % de tous les financements de capital-risque dans la région.
À la fin de 2024, la banque fintech britannique Zopa a obtenu 80 millions d’euros de financement en capitaux propres pour soutenir son expansion continue, notamment pour le lancement d’un produit GenAI pionnier, conçu pour transformer la façon dont les clients gèrent leurs finances. Même les régulateurs encouragent la croissance de l’IA, la BCE ayant créé plus de 40 cas d’utilisation pour la GenAI dans la supervision bancaire.
Au-delà de l’Europe, la région MEA adopte également l’arrivée de la GenAI et l’impact positif qu’elle pourrait avoir sur le secteur bancaire. Les dépenses en IA ont atteint l’impressionnant montant de 4,5 milliards de dollars l’année dernière et devraient grimper à 14,6 milliards de dollars d’ici 2028. Les banques du Conseil de coopération du Golfe (CCG), en particulier, misent fortement sur cette technologie. En fait, les estimations suggèrent que d’ici 2030, la GenAI pourrait générer jusqu’à 23,5 milliards de dollars par an de richesse dans la région du CCG.
Pour les banques à travers l’UE et la MEA, le message est clair : investir dans une infrastructure évolutive, native dans le cloud, capable de soutenir la technologie GenAI et ses cas d’utilisation — avant que les challengers axés sur la technologie ne s’emparent du marché.
Parallèlement, ces investissements substantiels soulignent l’importance d’aligner l’innovation technologique avec les développements réglementaires. À mesure que les banques à travers l’Europe et la MEA accélèrent l’adoption de la GenAI, se conformer aux cadres réglementaires en évolution — tels que la Loi sur l’IA de l’UE et la Loi sur la résilience opérationnelle numérique (DORA) — devient crucial. Aborder proactivement la conformité réduit non seulement les risques opérationnels potentiels, mais positionne également les institutions financières pour innover avec confiance dans un environnement hautement réglementé.
Naviguer dans les défis réglementaires en Europe et dans la MEA
Alors que la GenAI transforme le paysage des services financiers, la gouvernance, la gestion des risques et les préoccupations éthiques deviennent de plus en plus critiques. Il existe un scepticisme autour de la transparence, des biais inhérents à la technologie, de la protection des données des clients et du maintien de la responsabilité.
Les régulateurs en Europe et dans la MEA agissent pour combattre ces préoccupations. La Loi sur l’IA de l’UE, par exemple, qui sera pleinement applicable en août 2026, introduit des classifications de risques rigoureuses, des normes de transparence renforcées et de solides mécanismes de surveillance. Les banques doivent se préparer dès maintenant, en intégrant ces exigences dans leur gouvernance d’IA et leurs stratégies opérationnelles pour assurer des transitions de conformité en douceur.
De même, la dernière réglementation de l’Autorité bancaire européenne (ABE), la Loi sur la résilience opérationnelle numérique (DORA), entrée en vigueur en janvier 2025, vise à renforcer la sécurité des institutions financières et de leurs fournisseurs tiers. Pour les institutions adoptant la GenAI, la conformité implique de garantir des pratiques de cybersécurité renforcées et de maintenir des normes opérationnelles rigoureuses autour des processus pilotés par l’IA.
Dans la région MEA, les cadres réglementaires pour la GenAI évoluent rapidement. Le Centre financier international de Dubaï (DIFC) des Émirats arabes unis a récemment mis en œuvre des réglementations axées sur l’utilisation éthique de l’IA dans le traitement des données personnelles, renforçant la confiance dans les services financiers numériques. Parallèlement, l’initiative Vision 2030 de l’Arabie saoudite favorise la création d’un cadre national complet de gouvernance de l’IA, équilibrant l’innovation avec des considérations éthiques, la transparence et la responsabilité.
À mesure que les cadres réglementaires évoluent, les institutions financières doivent donner la priorité à la conformité tout en embrassant l’innovation. Une infrastructure bancaire de pointe, native dans le cloud, est non seulement essentielle pour permettre l’intégration transparente des technologies émergentes comme la GenAI, mais aussi essentielle pour répondre aux exigences réglementaires croissantes.
Permettre une banque native dans le cloud et pilotée par l’IA avec SBS
Un avenir prometteur mais aussi rempli de défis attend les dirigeants bancaires européens et de la MEA. Les banques pourront proposer de nombreux services dans les années à venir pour créer une expérience bancaire supérieure, plus sûre et plus fluide pour leurs clients.
Cependant, pour y parvenir, les banques devront d’abord poser les bases. Et elles doivent commencer par lancer une infrastructure bancaire de pointe, native dans le cloud.
Notre SBP Digital Banking Suite est conçue pour stimuler l’innovation pilotée par l’IA. En tant que plateforme cloud-native et API-first, elle intègre des capacités avancées en intelligence artificielle, permettant aux banques d’exploiter la GenAI pour des interactions client hyper-personnalisées et d’optimiser l’expérience des employés grâce à l’IA. Cela améliore de manière significative la qualité et l’échelle des services qu’une banque peut offrir à ses clients, renforçant ainsi l’engagement client, l’efficacité opérationnelle et l’agilité concurrentielle.
De plus, en collaborant avec SBS, vous n’avez pas à vous soucier de la complexité croissante de la réglementation bancaire. Nos experts bancaires s’occupent de la conformité, aussi bien au niveau local que mondial, pour que vous puissiez vous concentrer pleinement sur vos clients et vos services.
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