Ces dernières années, les plateformes de wholesale banking ont fait un bond. Les workflows dopés à l’IA ne se contentent plus de fluidifier les opérations back-office : ils renforcent la gestion des risques, fiabilisent l’orchestration des financements et automatisent des tâches jusque-là complexes. Selon une enquête de Gartner, l’adoption de l’IA dans la finance a, en effet, grimpé de 21 % entre 2023 et 2024. Une accélération qui transforme profondément les opérations. L’avenir de ces opérations devrait s’orienter vers l’expérience utilisateur, soit la manière dont les utilisateurs vivent les capacités de la plateforme. Concessionnaires, prêteurs, équipes internes… tous attendent la même clarté, rapidité et réactivité qu’ils obtiennent des applications grand public.
Dans ce contexte, le retour sur investissement sera une priorité pour de nombreuses organisations pour toute adoption de l’IA. Les avantages d’être un adopteur précoce sont évidents : 57 % des dirigeants affirment que le ROI dépasse leurs attentes, selon une étude de KPMG.
Pour les petites et moyennes entreprises (PME), souvent avec des budgets limités, peuvent trouver difficile d’identifier par où commencer. Les silos de données se multiplient, les coûts s’envolent, et la visibilité s’érode. Sans données en temps réel, difficile de garder le rythme. Résultat ? Une barrière à la croissance et des prêteurs vulnérables à l’inconnu. Une certitude émerge cependant : les utilisateurs d’aujourd’hui s’engagent mieux avec une technologie qui recrée les parcours auxquels ils sont habitués. Une expérience fluide conduit à une meilleure adoption. Et une meilleure adoption conduit à la croissance.
Concevoir pour créer l’habitude
Pensez aux applications que vous utilisez dans votre vie quotidienne. Les statistiques de Gitnux montrent que 65 % des consommateurs cesseront de faire affaire avec une marque après une mauvaise expérience. Transposez maintenant ce comportement à l’adoption interne d’un nouveau système : si l’expérience utilisateur n’a pas été prise en compte et que l’expérience n’est pas fluide, claire et cohérente… quel sera le degré d’engagement ?
L’adoption interne suit la même psychologie que la fidélité client : si une interface semble déroutante, les utilisateurs se désengagent. Une UX claire et cohérente renforce la confiance et la routine, transformant l’utilisation en habitude. Proposer une interface unifiée, couvrant service, risques, audits et communications, construite sur un contexte et des données partagés, transforme radicalement l’engagement utilisateur. Tout est au même endroit, présenté d’une manière digeste et compréhensible. Un critère clé de transparence ? Un langage simple, sans jargon. Cela permet de garantir que transparence et facilité d’utilisation sont au premier plan de l’expérience utilisateur.
Et pour pousser encore plus loin la fluidité, le design doit réduire les frictions : formulaires préremplis, validation en ligne, paramètres par défaut intelligents, listes de tâches nettes. Ces paramètres par défaut réduisent la duplication, l’hésitation et le retravail. Le tout pour une expérience plus naturelle, et donc plus adoptée.
Éviter les risques
Une expérience utilisateur propre, claire et bien conçue est plus qu’un détail. Des soumissions correctes dès la première fois, des validations en amont, moins d’erreurs : le risque est réduit dès l’étape 0. Les prêteurs se retrouvent avec des obligations claires, des pistes d’audit et des données propres, un véritable atout pour améliorer la qualité des décisions et l’hygiène globale du portefeuille.
Le suivi des métriques d’adoption devient alors un levier stratégique. Leur utilité ? Identifier les anomalies à traiter, mettre en évidence les points de friction, établir le temps nécessaire pour accomplir les tâches et fournir une boucle de rétroaction continue. Lorsque l’expérience s’améliore, l’engagement augmente. Et avec lui, la qualité des données. Résultat : un risque opérationnel qui diminue. Ces processus créent un véritable élan opérationnel : des échéances mieux suivies, une responsabilité claire à chaque étape, et des parties prenantes engagées du début à la fin.
La prochaine étape doit toujours être claire. Les actions horodatées et traçables renforcent la responsabilité et la confiance entre prêteurs, concessionnaires et partenaires. L’impact est tangible : des données plus propres, des approbations plus rapides et un risque opérationnel réduit dans l’ensemble du réseau de concessionnaires.
Transformer la force en performance quotidienne
La SBS Financing Platform s’associe à Vero Technologies pour moderniser les opérations de wholesale banking. Ensemble, elles réunissent l’ensemble des modules essentiels, souscription, recouvrements, montages, audits, titres et outils de surveillance des risques en temps réel. Une consolidation qui permet aux PME de piloter toutes leurs opérations critiques depuis une seule plateforme, tout en réduisant les coûts et en simplifiant les opérations.
« Le wholesale banking excelle dans les systèmes… mais échoue en matière d’expérience », selon John Mizzi, PDG de Vero Technologies.
« En entrant dans 2026, la maturité du design devient le pont entre les capacités et les résultats. L’adoption décolle lorsque le logiciel se comporte comme les meilleures applications grand public tout en respectant la complexité des workflows réglementés. Le résultat n’est pas seulement des utilisateurs plus heureux ; c’est un risque moindre pour les prêteurs et leurs clients concessionnaires et fournisseurs », ajoute Mizzi.
Car les grands systèmes ne suffisent plus. Seules de bonnes expériences les font fonctionner au quotidien. Dans un marché sous pression, coûts et attentes croissantes, l’UX devient un levier de performance : moins de clics, cycles plus rapides, données plus fiables et portefeuilles plus sûrs. En combinant le moteur de wholesale banking de SBS avec des principes UX modernes, les prêteurs peuvent enfin offrir une expérience utilisateur moderne à la hauteur de leurs enjeux : évolutive, adaptable, et capable de renforcer la confiance à tous les niveaux de l’organisation.
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