Cette année, SBS est fier d’organiser une nouvelle édition CONNECT à Dallas du 16 au 18 juillet. Pendant trois jours, des experts de l’industrie du financement d’actifs partageront leurs points de vue sur les mutations et défis auxquels font face les prêteurs spécialisés, ainsi que sur leur impact sur les entreprises, spécifiquement aux États-Unis.
L’occasion idéale pour partager quelques-uns des sujets de leadership et d’innovation que nous explorerons durant les sessions.
Créer un engagement numérique résilient
Portés par l’Intelligence Artificielle, les nouveaux modes d’engagement redéfinissent l’expérience client dans de nombreux secteurs – et celui du financement d’actifs ne fait pas exception. Grâce aux dernières technologies, telles que l’analyse prédictive, les acteurs innovants améliorent la qualité des données et offrent des communications ultra-personnalisées aux concessionnaires. En analysant les données en temps réel, l’IA permet de détecter les anomalies, identifier et prédire les risques, et accélère l’intégration et la validation de nouveaux clients.
Les nouvelles technologies permettent aux entreprises de financement d’actifs de traiter rapidement les demandes : les processus, les demandes, la souscription, la documentation et la prise de décision sont simplifiés. Les outils de scoring (décision de crédit) instantanés réduisent les délais d’approbation, ce qui allège le processus pour les prêteurs et concessionnaires.
Lors d’un discours récent, Marc Benioff, le PDG de Salesforce, suggérait que les employés de service perdent jusqu’à 40% de leur temps sur des tâches répétitives à faible valeur ajoutée. En intégrant des outils d’IA à leurs processus, les organisations de financement d’actifs pourraient libérer du temps pour que leurs équipes se concentrent sur des problématiques plus complexes ou des missions à plus forte valeur stratégique. Outre l’amélioration de l’expérience client, les entreprises pourront également renforcer leur efficacité et rester compétitives dans un environnement où il est critique de se démarquer.
L’avenir de l’audit d’actifs est hybride
La créance douteuse – souvent pour des prêts ou contrats de location pour des actifs tangibles (équipements, véhicules…) – représente un risque majeur pour les sociétés de financement d’actifs. La cause ? Un défaut de paiement, une insolvabilité ou une détresse financière significative, côté client. Cependant, une perte d’actifs ou une activité frauduleuse peuvent également être à l’origine de ces radiations, qui affectent directement la rentabilité. Généralement, une fois que les efforts de recouvrement échouent, ces créances sont généralement passées en pertes mais elles peuvent également être manipulées pour lisser les revenus.
Une édition récente de CreditGauge 2025 a montré qu’en février, les impayés sur les prêts automobiles ont augmenté dans toutes les catégories “Jours de Retard”, aussi bien par rapport à l’année précédente qu’aux niveaux pré-pandémie. Le rapport a également montré que les soldes des prêts automobiles ont augmenté de 1,7% sur l’année. Cette double tendance – hausse des soldes et des impayés – pousse les organisations de financement d’actifs à réduire les risques à tous les niveaux.
Face à cela, les auditeurs se voient contraints d’approfondir leurs analyses en examinant scrupuleusement les processus internes, incluant l’approbation de crédit, les systèmes de surveillance des prêts, les procédures de recouvrement et les critères de radiation. En conséquence, les auditeurs doivent faire face à un réel casse-tête logistique et budgétaire lors de l’audit de l’ensemble d’un réseau de concessionnaires.
C’est là que le modèle hybride d’audit entre en jeu. Réduire efficacement ce risque est un défi. Il n’est ni rentable ni efficace d’envoyer un auditeur sur un site physique régulièrement, surtout pour les organisations ayant plusieurs emplacements à travers le pays. Implémenter une approche d’audit hybride peut donc aider à renforcer les processus d’audit interne. L’audit hybride combine la précision et la détection de fraude des audits physiques avec l’efficacité, la scalabilité et les économies de coûts des auto-audits numériques. Les auditeurs utilisent ainsi un processus de vérification équilibré et complet qui optimise l’allocation des ressources.
En combinant la rigueur des auditeurs physiques sur site avec l’efficacité des auto-audits numériques, les entreprises peuvent implémenter un processus qui comble les lacunes entre les visites d’auditeurs sur site, fournissant des données précises en temps réel. Les auditeurs peuvent ainsi se concentrer sur les emplacements à forte valeur ou haut risque, où leur expertise aura le plus d’impact pour identifier les risques, la fraude ou les pertes potentielles. Avec la bonne solution, effectuer des auto-audits transforment les entreprises : une efficacité illimitée grâce à des processus de gestion des risques plus complets.
Une maîtrise totale de votre plateforme de données
Et si vous aviez un contrôle complet sur votre plateforme de données – de l’onboarding à la gestion du risque, en passant par le service client ?
C’est une question que nous nous posons chaque jour avec les acteurs du financement d’actifs du monde entier. Et les possibilités sont aussi vastes que prometteuses. Une plateforme totalement maîtrisée garantit l’intégrité et la transparence des données à tous les niveaux. Cela peut significativement renforcer la surveillance des risques, la conformité réglementaire et l’expérience offerte aux concessionnaires. Ces derniers ne sont alors plus de simples relais commerciaux : ils deviennent de véritables partenaires de croissance.
L’IA et de l’automatisation permettent d’alimenter les flux de travail, de la validation de crédit au financement, en passant par l’onboarding, la conformité, et le KYC. Ces processus automatisés peuvent également aider à identifier les comportements inhabituels et les risques potentiels, permettant alors aux entreprises d’adopter une posture proactive et dynamique.
Alors qu’on observe une augmentation des médias deepfake – utilisés pour manipuler les images et exploiter les processus KYC plus faibles et donc des vecteurs de fraude de plus en plus fréquents – il est essentiel pour les entreprises de maintenir le contrôle sur les données, les flux de travail et les règles commerciales. La solution ? S’affranchir des logiciels hérités, en migrant vers des architectures modernes et des écosystèmes de support durables.
Livraison continue et SaaS
L’un des points les plus importants de cet article est l’implémentation d’une solution SaaS soutenue par une livraison continue. Une plateforme SaaS bien conçue donne aux organisations un contrôle total pour améliorer l’engagement client numérique, simplifier l’onboarding, fournir un accès aux données en temps réel et ouvrir la voie à des processus plus efficaces et agiles : autant d’atouts qui les aideront à gagner des parts de marché.
Les plateformes SaaS favorisent les intégrations via API ouvertes, permettant aux prêteurs de se connecter à des sources tierces – telles que les agences de crédit ou les dispositifs anti-fraude – sans passer par de longs cycles de développement. Elles réduisent aussi le besoin d’équipes internes dédiées à la génération de déploiements, à la maintenance serveur et au contrôle de version. Grâce au SaaS, le personnel IT peut se concentrer à des tâches à forte valeur ajoutée, telles que l’implémentation d’automatisation, l’enrichissement d’analytics ou la supervision d’intégrations stratégiques.
La livraison continue déploie les mises à jour de la plateforme par petites étapes successives, limitant ou évitant les temps d’arrêt et risques liés aux grosses mises à niveau. Cette agilité offre aux équipes opérationnelles – en souscription et en gestion – la capacité d’ajuster plus rapidement les produits et services proposés. Résultat : une entrée rapide sur de nouveaux marchés, une réactivité renforcée face aux changements du secteur et un parcours utilisateur optimisé.
Cette nouvelle forme d’agilité commerciale aide à créer des avantages différenciants forts : prises de décision de crédit plus rapides, évaluations de risques améliorées, accès à des données en temps réel pour identifier la créance douteuse, anticiper les enjeux de conformité et contrer les tentatives de manipulation du système.
Conclusion
À l’heure où la transformation numérique s’impose comme la priorité numéro un des leaders du secteur, il est important de considérer comment votre entreprise abordera l’adoption de nouveaux processus et technologies. Un avantage concurrentiel ? Un partenaire pleinement engagé dans la croissance et le développement de vos compétences, l’optimisation de vos processus et la croissance de votre organisation. Choisir le bon partenaire, c’est choisir la réussite.
Pour ceux d’entre vous qui se sont déjà inscrits pour CONNECT, nous avons hâte d’approfondir ces sujets ensemble, à Dallas. Si vous ne pouvez pas être de la partie, mais souhaitez découvrir comment notre SBS Financing Platform peut soutenir votre entreprise et booster l’expérience client grâce à l’IA, l’audit numérique et les innovations SaaS, contactez-nous dès aujourd’hui.